Likviditet er avgjørende for enhver bedrifts daglige drift og evne til å møte både sine langsiktige og kortsiktige forpliktelser. Mangelen på tilstrekkelig likviditet kan føre til alvorlige problemer, inkludert manglende evne til å betale ansatte, mva, leverandører og andre løpende utgifter.
Midlertidig likviditet kan være nødvendig i perioder med uventede utgifter, sesongsvingninger eller forsinkede kundebetalinger.
I denne artikkelen vil vi utforske ulike finansieringsløsninger og hvordan bedrifter kan søk om bedriftslån for å sikre tilstrekkelig likviditet.
Derfor er midlertidig likviditet viktig
Likviditet refererer til bedriftens evne til å konvertere eiendeler til kontanter raskt og uten betydelig tap i verdi. I korte trekk gjør likviditet det mulig for bedrifter å:
- Betale ansatte og leverandører i tide.
- Dekke uventede utgifter.
- Dra nytte av forretningsmuligheter.
- Unngå å ta på seg unødvendig gjeld eller selge eiendeler under ugunstige forhold.
Ulike finansieringsløsninger og lån for bedrifter
Det finnes en rekke finansieringsløsninger og muligheter for bedrifter å låne penger for bedre midlertidig likviditet. Her er noen av de mest vanlige alternativene bedrifter kan benytte seg av når de skal låne penger.
Kassekreditt: Kassekreditt er en form for fleksibel finansiering hvor bedriften får tilgang på en løpende kredittlinje knyttet til deres bankkonto. Dette kan brukes til å håndtere daglige likviditetsbehov.
Fordeler:
- Rask tilgang til midler.
- Betaler kun renter på det beløpet som brukes.
Ulemper:
- Høyere rente sammenlignet med andre lånetyper.
- Risiko for avhengighet av kreditt.
Factoring Factoring innebærer at bedriften selger sine kundefordringer/faktura til et finansieringsselskap for slik å få raskere tilgang til kontanter. Dette er spesielt nyttig for bedrifter som har kunder som krever lange betalingsfrister.
Fordeler:
- Forbedrer kontantstrømmen umiddelbart.
- Ingen behov for å ta opp tradisjonelle lån.
Ulemper:
- Kostbart da factoring-selskapet tar en prosentandel av fakturabeløpet.
- Risiko for å påvirke kundeforholdet.
Kortsiktig lån: Kortsiktig lån er lån som må tilbakebetales innen en relativt kort periode, gjerne innen ett år. Disse lånene kan brukes til å dekke midlertidige likviditetsbehov.
Fordeler:
- Rask tilgang til midler.
- Kan ofte fås uten krav om sikkerhet.¨
Ulemper:
- Høyere renter enn langsiktige lån.
- Kort tilbakebetalingstid kan være en belastning.
Kredittkort: For små og mellomstore bedrifter kan et bedriftskreditkort være en rask og enkel måte å få tilgang til midlertidig likviditet.
Fordeler:
- Enkel og rask tilgang til midler.
- Mulighet til å samle bonuspoeng eller cashback.
Ulemper:
- Høye renter dersom saldo ikke betales i sin helhet hver måned.
- Begrenset kredittramme sammenlignet med andre lånetyper.
Leasing Leasing innebærer å leie utstyr eller maskiner i stedet for å kjøpe dem. Dette kan frigjøre kontanter som ellers ville blitt bundet opp i utstyr.
Fordeler:
- Lavere startkostnader enn kjøp.
- Mulighet til regelmessig oppdatering av utstyr.
Ulemper:
- Totalkostnaden kan være høyere enn ved kjøp.
- Bedriften eier ikke utstyret etter leasingperioden.
Crowdfunding Crowdfunding innebærer å samle inn mindre beløp fra et stort antall investorer via en online plattform. Dette kan være en kreativ måte å få tilgang til midlertidig kapital på.
Fordeler:
- Mulighet for å skaffe kapital uten tradisjonell sikkerhet.
- Kan fungere som markedsføring og skape en kundebase.
Ulemper:
- Usikkerhet rundt hvor mye kapital som faktisk blir samlet inn.
- Potensiell risiko for å måtte gi opp en andel av bedriften.
Viktig å tenke på når du skal bedre bedriftens likviditet
Når du vurderer ulike finansieringsløsninger for midlertidig likviditet, er det viktig å ta hensyn til flere faktorer:
Formål med lånet
- Hva skal midlene brukes til? (Driftskostnader, investeringer, etc.)
- Er behovet kortsiktig eller langsiktig?
Kostnader
- Sammenlign renter og gebyrer for ulike lånetyper.
- Vurder totale kostnader over lånets løpetid.
Tilbakebetalingsevne
- Har bedriften stabil nok kontantstrøm til å håndtere låneavdragene?
- Hvordan vil lånet påvirke bedriftens likviditet?
Sikkerhet
- Hvilken type sikkerhet kreves for lånet? (Eiendom, utstyr, personlige garantier)
- Har bedriften nok verdier til å stille som sikkerhet?
Lånevilkår
- Hvor lang er løpetiden på lånet?
- Er det fleksibilitet til å justere løpetiden eller betale ned lånet tidligere?
Långiverens omdømme
- Sjekk långiverens omdømme og erfaring i markedet.
- Les anmeldelser og snakk med andre bedriftseiere som har brukt samme långiver.
Sjekkliste ved valg av finansieringsløsning
- Definer formålet med lånet og kapitalbehovet.
- Sammenlign renter, gebyrer og betingelser.
- Beregn totale kostnader ved lånet.
- Sjekk sikkerhetskrav og om bedriften kan stille denne sikkerheten.
- Analyser bedriftens kontantstrøm og betalingskapasitet.
- Sjekk at långiveren har lisens fra Finanstilsynet.
- Vurder lånets fleksibilitet.
- Vurder bedriftens evne til å ta på seg risiko.
- Rådfør deg med en økonomisk rådgiver eller revisor.
Oppsummering bedrifters muligheter for mer likviditet
Driftskreditt
- Fleksibel tilgang til midler, men høyere rente.
Kassekreditt
- Rask tilgang til midler, men risiko for avhengighet.
Factoring
- Forbedret kontantstrøm, men kostbart.
Kortfristede Lån
- Rask tilgang til midler, men høyere renter.
Kredittkort
- Enkel tilgang til midler, men begrenset kredittramme.
Leasing
- Lavere startkostnader, men høyere totalkostnad.
Crowdfunding
- Kreativ finansiering, men usikker kapitalmengde.
Ved å forstå de ulike finansieringsløsningene samt fordeler og ulemper, kan bedrifter bedre navigere økonomiske utfordringer og sikre nødvendig likviditet for å opprettholde og vokse virksomheten.
Rådføring med økonomiske rådgivere og nøye vurdering av behov og kostnader vil hjelpe bedrifter med å finne den mest passende løsningen for deres spesifikke situasjon.